一只完爆银行理财的产品,券商理财了解下
栏目:扬帆证券资讯 发布时间:2023-11-29
大部分人只知道保险理财和银行理财,但是券商理财特别新鲜。证券公司自己也卖理财,也做理财产品。现在,越来越多的互联网金融平台都有在卖这些券商理财产品。大家入手券商理财产品之前,可以自行检查一下。无论是银行发行的,还是券商发行的理财产品,都一定会有一个公开的理财产品的说明书。

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券商理财,寻宝的处女地

大多数人只知道保险理财和银行理财,但券商理财尤其新鲜。

最鲜明的认知是:券商理财=股票交易。

其实并不是。

证券公司本身也销售理财产品、制作理财产品。 也像银行一样,代理人保管您的资金。

券商理财虽然不像创新银行存款那样有50万元的隐性资金保证条款,但如果投资者遭受资金损失,券商也会有充分的补救措施。

而且在收入、安全性和流动性方面,有很多值得喜欢的地方。

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证券公司的主要理财产品包括集合资产管理计划和收益凭证。 根据风险接受程度的不同,这两类产品的投资门槛也不同,从5万到3000万不等。

这个投资门槛对于普通大众来说还是可以达到的。

其中,集合资产计划分为限制性集合资产计划和非限制性集合资产计划。

限制投资门槛为5万,产品主要投资于一些固定收益主体扬帆证券平台,如国债、证券投资基金、证券交易所上市的公司债券等信用度和流动性较高的产品。

非限制性产品的投资门槛为10万元,投资标的相对灵活,一般以合同内容为准。

有限集合资产计划的收益与银行理财产品的收益类似,收益率一般徘徊在3%至5%之间。

从流动性来看证券公司的理财产品,集中在中短期,少则十几天,多则半年以上,很少有超过一年的。

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现在,越来越多的互联网金融平台开始销售这些券商理财产品。 其中京东金融:

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还有腾讯理财通等。

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银行理财也需要搁置?

在经纪行业,收入证明是一种热门商品。 不少券商人士表示,“银行理财一定要离场”。

它是什么?

首先,相当于证券公司借钱给你。

投资者相当于拥有证券公司的债权。 到期时证券公司向投资者支付本金和利息。 而且该产品在证券交易所注册,有国家队做后盾,安全系数还是可以的。

其次,投资周期短。 目前证券公司的理财产品,市场上的产品以固定收益产品为主,发行期限为6至12个月。

起始投资门槛也很低,最低投资5万,收益也在3%到5%之间。

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其次,与市场上其他金融产品相比,它没有申购和赎回费用。

这也是它如此受大家欢迎的原因。 就连证券公司的工作人员也表示,“我要抢”。

但购买这类产品的时候,往往要拼手速,因为从利润和安全上来说,它都是比较安全的产品。

当然,高风险和高回报是并存的。 如果你有100万的投资资金,也可以选择高收益产品,但一般都是非保本(浮动收益凭证),而且发行规模比较小,1亿左右。

购买时,一定要看看你的投资花在了哪里。

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从3个角度掌握风险分析技巧

我刚才提到,你根据不同的风险等级来选择产品。 产品不会告诉你是否值得购买。 通常你必须依靠自己的判断。

这里我给大家提供一个如何分析产品风险等级的方法。

在购买经纪公司的金融产品之前,您可以自行检查。

无论是银行还是证券公司发行的金融产品,都必须有公开的金融产品使用说明书。

这种金融产品的使用说明书一般是这样的,通常会涉及到这些内容:

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例如,产品有哪些风险、产品的风险防范措施、理财产品的风险评级、理财产品的投资对象、产品的基本条款,包括管理费率、类型、认购等及赎回利息计算方法、收益率、交易规则等。

我们认为应该如何购买呢?

首先,看看它投资了什么。

您可以打开该金融产品的使用说明书,查看该产品是否投资于债务、债券或其他货币工具。

风险评级是中等、平衡还是激进?

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二、看发行人是谁

谁在生产这个产品扬帆证券,它有多好?

例如,我们可以在这条交叉线上看到发行人。 一般来说,信誉度越高的券商,风险控制能力越强。

如果是不知名的小券商做的理财产品,那么就应该谨慎了。

您通常可以在手册中看到它,例如:

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第三,看赎回和计息期限。

这里,我先问大家一个问题:如果一款产品的收益率是5%,90天,起息日是3天后,到期日是次日或者T+2,那么它的实际收益率是多少?

不用说,这会占用你一生中的 95 天。 实际利率应为5%*90/95=4.78%。

因此,在购买产品时,一定要注意计息期限,否则很容易陷入别人设计的收益陷阱。

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写在最后

其实说实话,从券商那里购买金融产品,一般来说,还是要看券商的运营能力和赎回能力。

去年国庆节后,证监会发布通知,暂停55家小型券商理财产品,并要求进行资金认定,引导大家将资金纳入监管体系。

总而言之,证券公司以前可能发行过理财产品,还是可以用来赚零花钱的。

不再。 监管将更加严格扬帆证券平台,发行的产品必须用于合同规定的投资方向。

作为配置资产,在确定了底层投资后,可以考虑尝试一下。

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